Сравнение: Revolut, N26, ZEN, Wise и Monese

През последните 6 години сме свидетели на огромен растеж на fintech услугите от типа онлайн банка или дигитален портфейл (digital wallet). Компаниите са наистина много и избора за най-подходяща услуга става труден. В тази статия ще анализираме и сравним пет от най-популярните услуги – Revolut, N26, Wise, Monese и ZEN.

По малко информация за всяка една от тях

Revolut

Revolut (www.revolut.com) е британска fintech компания, която успя да се развие глобално и да бъде номер 1 в повечето от пазарите, на които е стъпила (вкл. България). До голяма степен са най-иновативната компания в индустрията, като постоянно въвеждат нови функционалности и предимства. Според техните данни в България има над 220 000 потребители на Револют, което само по себе си говори много за услугата. Вижте повече в статията ни за Revolut.

Wise

Wise (www.wise.com) предлага т.нар. „безгранична“ банкова сметка с дебитна карта Mastercard. Те са компанията с най-голяма история, като се смятат за пионери при международните банкови преводи. Wise картата е много добър продукт най-вече заради огромния брой валути, които поддържа (над 50), перфектните им валутни курсове и като цяло всички останали функционалности на модерните fintech услуги. Повече можете да прочетете в статията ни за Wise.

ZEN

ZEN (www.zen.com) е международна финтех компания, базирана в Полша, чиято мисия е да осигури на потребителите и предприемачите спокойствие при управлението на парите си и правенето на покупки. Едни от най-отличителните характеристики на ZEN са cashback, удължаване на гаранцията на производителя за закупена от нас техника с 1 година, достъп до мултивалутна сметка, позволяваща плащане в 30 валути без комисионна. Също така, потребителите на ZEN няма нужда да отделят време и енергия за искове за връщане платени суми, като те могат просто да следват лесния процес и подадат жалбата директно чрез ZEN, които ще се погрижат за процедурата от името на потребителя (ZEN Care). Вижте повече в статията ни за ZEN.

Monese

Monese (www.monese.com) се наложи като една от най-популярните услуги във Великобритания, но поради по-късното си навлизане в България, тук е все още по-непозната. При регистрация получаваме две сметки и в паундове (GBP) и в Евро (EUR), а като харчим е левове то курсът е реалния към днешна дата (тоест не се губят средства при превалутиране). Монесе предлага и ред други предимства подобни на своите конкуренти. Повече можете да прочетете в статията за Monese.

N26

N26 (www.n26.com) – е немска fintech услуга, която е и банка, тоест предлага всички възможни банкови услуги. Има репутацията за по-сигурна от останалите, като това не е в ущърб на функционалностите си. България все още не е сред официалните пазари на N26, но вече и тук има много потребители след като са живяли в Германия, или са си поръчали картата на адреса на техен близък в Германия или пък просто N26 им е позволил да се регистрират като български граждани с постоянен адрес в България (това е практика в последно време). Научете повече в статията ни за N26.

Подробно сравнение на Revolut, Wise, ZEN, Monese и N26

В таблицата по-долу сме посочили всички по-важни характеристики и функционалности на основните (basic) планове Revolut, Wise, ZEN, Monese и N26. По този начин можете лесно да сравните продуктите, за да направите своя избор. След таблицата сме посочили и няколко извода от наша страна.

	Revolut www.revolut.com	Wise www.wise.com	ZEN www.zen.com	Monese www.monese.com	N26 www.n26.com
Изглед на карта
Произход	Обединено кралство	Обединено кралство	Полша	Обединено кралство	Германия
Година на създаване	2015	2010	2020	2015	2013
Брой потребители	12 милиона	8 милиона	<1 милион	2 милиона	5 милиона
Банкова карта	Дебитна Visa или Mastercard	Дебитна Mastercard	Дебитна Mastercard	Дебитна Mastercard	Дебитна Mastercard
Виртуална карта	Да	Да	Да	Да	Да
Цена доставка на физическа карта	6 Евро	5 GBP	Безплатна	Безплатно	10 Евро
Цена на паричен превод	Безплатни SEPA Преводи, Плаваща такса за други валути	0.35-2.00% (EUR, GBP към BGNили обратно около 0.5%)	Безплатни SEPA и SWIFT преводи (Броят безплатни преводи зависи от плана)	2% от сумата	Безплатни в Евро; 0.5 – 3 Евро за други валути + 0.35-2.00% такса за превалутиране
Превалутиране и плащане с карта	Безплатно до 1000 Евро 0.5% след това	Безплатно при наличие на сумата в съответната валута. 0.35-2.00% (EUR, GBP към BGN или обратно около 0.5%)	Безплатното до 5000 Евро на месец 0.3% след това	Безплатно до 2000 Евро (2% след това)	Без лимит; Курсове на Mastercard
Теглене от банкомат (на месец)	Безплатно до 450 лв и 5 тегления, 2% след това	Безплатно до 200 GBP и 2 тегления, 1.75% след това	300 Евро на месец – безплатно. 1.5% след това	Безплатно до 200 GBP, 2% след това	3 безплатни тегления на месец
Баланс (валути)	AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, JPY, NOK, PLN, RON, SEK, USD, ZAR.	AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, JPY, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY и USD	EUR, GBP, USD, BGN, AUD, AED, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, KES, MXN, NZD, QAR, NOK, PLN, HRK, RON, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, UGZ, ZAR	EUR и GBP	EUR
Номера на Банкова сметка	EUR и GBP	EUR, GBP, USD, AUD, NZD, HUN, RON, SGD	EUR, GBP, PLN	EUR и GBP	EUR
Плащания между потребители в приложение	Да	Да	Да	Да	Да
Търгуване / Инвестиции	Да	Не	Не	Не	Да
Google Pay / Apple Pay	Да	Да	Да	Да	Да
Платформи /Устройства	Мобилни и Десктоп у-ва	Мобилни и Десктоп у-ва	Мобилни у-ва	Мобилни и Десктоп у-ва	Мобилни и Десктоп у-ва
Оценка от Trustpilot	4.4	4.5	4.0	4.1	3.4

Заключение и изводи – Коя или кои карти си струва да притежаваме?

След анализа по-горе можем да направим няколко заключения за всяка една от картите.

Wise (www.wise.com) – Това е услугата с най-голяма история, най-голям брой обслужвани валути, най-много данни на банкови сметки и най-висока оценка в Trustpilot. За това и определено можем да заявим, че тази карта и сметка си струват да ги притежаваме, независимо какъв профил потребител сме и какви финансови дейности извършваме.

Revolut (www.revolut.com) – Револют могат да се похвалят с най-голям брой потребители, много поддържани валути, най-иновативната услуга с най-голям брой функционалности и много висока оценка в Trustpilot. Също можем да заключим, че Revolut е карта, която би била полезна на всеки българин.

ZEN (www.zen.com) – ZEN е fintech услуга с много приятна визия и управление. Тя е изключително подходяща за потребители, които често пазаруват онлайн, като им дава ред предимства и сигурност. Удобното приложение, физическата и виртуалните карти, високите лимити, застраховките и екстра услугите, които ZEN предлага определено я правят една от най-конкурентните банкови услуги в България в момента.

Monese (www.monese.com) – Много популярна услуга във Великобритания предлагаща ни, както EUR така и GBP сметки. Условията за потребителите са близки до тези на Revolut, което я правят също доста атрактивна.

N26 (www.n26.com) – Услугата с пълен банков лиценз, която твърди, че е и най-сигурната (средствата ни до 100 000 Евро са гарантирани). Има изключително много фенове в цял свят поради точните си и ясни условия. От България не винаги може да се поръча карта, но напоследък все повече потребители успяват, така че си струва да опитате.

А Вие кои карти притежавате и ползвате?

Моля, споделете Вашето мнение и опит с коментар по-долу.

Благодарим Ви.

FinTech Bulgaria