ZEN или Revolut – сравнение. Коя услуга да изберем?  Коя е по-добрата? 

Важно (11.11.2022): Условията на различните планове на ZEN бяха променени и се различават от тази описани по-долу. Моля, запознайте се с отделните планове в сайта на компанията.

Ако ни попитат да назовем модерна финансова услуга. която предоставя на потребителите лесно управление, много добри условия, както и сметка с няколко валути, първото нещо което ни идва на ум вероятно е Revolut. Това е най-широко разпространената fintech услуга в България. В съшото време обаче, напоследък значително набира скорост и популярност услугата ZEN, която предлага редица инатерни функционалности и превилегии за индивидуалните потребители.

Целта на тази статия е да разгледа, анализира и сравни основните характеристики на финтек услугите ZEN и Revolut: фунционалности, лимити, такси, курсове за обмен на валути и др. и по този начин да определи коя услуга е по-добра.

Описание на ZEN

ZEN.COM (www.zen.com) е основана през 2019 г. от Dawid Rożek, полски предприемач в областта на технологиите и електронната търговия и основател на най-голямата платформа (marketplace) за игри в света. Компанията действително стартира с обслужването на клиенти през есента на 2020. Въпреки краткият период (по-малко от 2 години) финтек компанията се развива учудващо добре, като предлага продукти за физически лица и фирми с лесни за използване десктоп и мобилни приложения. Потребителите могат лесно да управляват ежедневните си разплащания с мобилното приложение, в което дори има и интегрирана защита при пазаруване (ZEN Care), многовалутна сметка, кешбек предложения и допълнителна гаранция при покупки на ел. техника. ZEN.COM е лицензирана в Литва и предлага полски (PLN), литовски (EUR) и британски (GBP) IBAN.

ZEN предлага два плана – Gold и Platinum. План Gold струва 0,99 евро на месец, докато план Platinum струва 4,99 евро на месец.

Описание на Revolut

Компанията Revolut (www.revolut.com) е основана в началото на 2015 г. Първоначално регистрирана в Обединеното кралство, но през 2018 г. получи европейски банков лиценз, благодарение на който Revolut може да работи в Европейския съюз. През 2020 г. Revolut прехвърли своите дейности в Литва поради предстоящия тогава Brexit. Revolut предлага безплатен IBAN в евро, и многовалутна сметка, която се управлява в приложението.

Revolut предлага 4 плана на своите потребители – безплатен план Standard, план Plus за 2,99 евро на месец, план Premium за 7,99 евро на месец и plan Metal, който струва 13,99 евро на месец.

Сравнение на абонаментните планове на ZEN и Revolut

По-долу ще направим няколко сравнения между различни планове на Revolut и ZEN.

Сравнение на основните планове – ZEN Gold или Revolut Standard

Извод: безплатната месечна такса не е всичко. Въпреки че основният план на Revolut е безплатен, таксата за доставка за физическа карта, например, е около 5 EUR. За тази цена получавате 5 месеца от план Gold на ZEN. А ако обменяте валута често, то таксата от 0,99 Евро би била по-ниска от възможните допълнителни разходи.

ZEN или Revolut: Основни планове – лимити за обмен на валута и такси

В ZEN лимитът за безплатна обмяна на валута е 5000 EUR на месец, докато Revolut предлага 1000 EUR на месец. За по-малко от 1 евро месечна такса с ZEN получавате повече 5 пъти по-висок лимит за обмен на валута без никаква комисионна. Revolut има прозрачно ценообразуване – ако има такса за обмен, то тя винаги се показва, изчислена по реалния обменен курс. Освен това, ако превишите лимита, Revolut ще ви таксува 0,5%, а ZEN 0,3%.

ZEN или Revolut: Основни планове – обмен на валута през уикендите

Revolut начислява до 1% комисионна за обмяна на валута през почивните дни. Ако винаги помните това и си създадете навици, то можете да избегнете да обменяте валута през почивните дни като правите това предварително. Опитът показва, че има моменти, когато не можете да чакате до понеделник или просто забравяте.

В ценовата листа на ZEN има точка озаглавена „Надценка извън работното време на валутния пазар – 0,4%.“ През уикендите Mastercard (при чиито курсове, ZEN конвертира транзакции) има по-лоши курсове поради затварянето на борсите. Точно като Revolut, тарифите са по-лоши през уикендите. Разликите завиясят от текущия валутен курс.

Да разгледаме 2 примера с конвертиране на Евро (EUR) в щатски долари (USD).

Пример 1: Обменяме 1000 Евро в долари през уикенда (ZEN вляво и Revolut вдясно):

Пример 2: Обменяме 6000 Евро в долари през уикенда (ZEN вляво и Revolut вдясно):

ZEN или Revolut: Тегления от банкомат

Докато лимитът за теглене от банкомат в случая на ZEN е ясен (еквивалентен на 300 Евро на месец), лимитът на Revolut – 200 EUR или 5 тегления – може да бъде малко объркващ. Лимитът за теглене при план Standard на Revolut е такъв, че ако теглите пари в брой 5 пъти за даден месец, то ще платите комисионна за 6-то теглене, дори и ако общата сума на тегленията не надвишава лимита от 200 Евро на месец.

Пример: Решавате този месец да теглите 10 пъти по 20 лева (приблизително 10 Евро) със своята карта Револют. Общата сума на всички тегления би била 200 лева (или около 100 Евро), което е половината от месечния Ви лимит. Но тъй като сте направили повече от 5 тегления, то от 6-тото нататък ще бъдете таксувани 2% (минимално 1 Евро).

По отношение на тегленията от банкомат, ZEN определено предлага по-добрите условия.

Сравнение на планове ZEN Gold и Revolut Plus

Следва сравнение на платените планове на двете компании – план ZEN Gold и план Revolut Plus – най-евтиният платен план, който се предлага. Нека разберем дали Revolut предлага на потребителя повече функционалности за повече пари.

Какво повече ни дава преминаването към платения план Plus в Revolut, който струва 2,99 евро на месец? Всъщност не много.

• лимитът за теглене от банкомат е 200 евро, а не 200 евро или 5 тегления;
• безплатна доставка на карта (или дори две);
• защита на покупките до еквивалента на 1000 GBP (около 1200 EUR) на година.

Извод: ZEN Gold  струва три пъти по-малко от плана Plus и предлага много по-високи лимити за обмяна на валута и теглене на пари в брой от банкомат.

Сравнение на планове ZEN Platinium и Revolut Premium

Сега нека разгледаме „високите“ планове. При сравнително подобна цена имаме план Platinium на ZEN (4.99 Евро на месец) и план Premium на Revolut (7.99 Евро на месец).

Кой план да изберем? Кой ни дава повече? Да проверим.

При плановете Platinium и Premium положението става по-равномерно. И в двата плана няма лимит за обмен на валута. ZEN все още доминира Revolut по отношение на лимита за тегления на пари от банкомат, почти два пъти.
Що се отнася до лимита за презареждане на акаунта, Revolut няма комисионна, докато ZEN добавя такса от 0,5% при надвишаване на 5000 EUR на месец.

ZEN или Revolut: допълнителни фунционалности

В допълнение на техните основни фукнционалности, Revolut и ZEN предлагат и други такива с добавена стойност за потребителите.

Какви допълнителни функционалности предлага ZEN?

Удължена гаранция (Extended warranty) – Когато закупите ново електронно оборудване и го платите с ZEN Mastercard®, получавате 1 година допълнителна гаранция безплатно. Лимитът е 1500 EUR за един продукт при план Gold и 5000 EUR за един продукт при план Platinum. Гаранцията е автоматична, не е необходимо да правите нищо друго – просто плащайте за всички покупки с вашата ZEN карта. Оборудването трябва да е ново, с гаранция от производителя, която не надвишава 3 години, и закупено в рамките на ЕС.

Кешбек (cashback) – За да получите кешбек нпнус, влезте в пн;айн магазина чрез съответния линк в приложението, платете покупките си с вашата ZEN Mastercard® и се насладете кешбек бонуса си само няколко секунди след плащането. Разбира се, когато правите малки покупки, възвръщаемостта ще бъде ниска, но когато купувате големи електронни устройства за дома, връщането на пари ще бъде значително. Например, с бюджет от 1000 EUR за смартфон, смарт устройства устройства или аксесоари за видеоигри, можете да получите 5,5% кешбек в Banggood в размер на 55 EUR. И на всичкото отгоре получавате една година допълнителна гаранция от ZEN за тези продукти.

Незабавни и безплатни парични трансфери между ZEN потребители, известни като ZEN Buddies. Можете да изпращате пари само с няколко кликвания и дори да споделяте телефонния си номер с други потребители на ZEN, като използвате QR код.

Защита при пазаруване ZEN Care – това е гаранция за защита на покупките, направени със ZEN Mastercard®. Ако има проблем с транзакция, не можете да се разберете с доставчик или нещо не е наред с продукт, който сте закупили, просто изберете транзакцията в хронологията на транзакциите и щракнете върху „Вземи възстановяване“ (Get refund). След това опишете проблема си и прикачете необходимата документация. А екипът на ZEN Care ще се погрижи за всичко останало.

Какви допълнителни функционалности предлага Revolut?

Банкови продукти – Revolut придоби статут на банка и предлага банкови продукти като кредитни карти и заеми. В същото време средствата по сметките са гарантирани от Литовския гаранционен фонд (до 100 000 EUR);

Търговия с акции – Удобна фунционалност за лесна търговия с акции.

Спестовни сейфове – Можете да спестите за малък %;

Незабавни парични преводи между потребители на Revolut;

Revolut Junior сметки – Сметки създадени за вашите деца;

Заключение

В тази статия сравнихме две от най-добрите финтек услуги достъпни за български граждани. Revolut успя да се наложи като най-популярната такава в България. ZEN.COM предлага повечето функционалности, които и Revolut предоставя, а за някои от тях и със значимо по-добри условия. Независимо дали вече ползвате Revolut или не, препоръчваме Ви да пробвате и ZEN.com. С промо кода FINTECHBGZEN (Валиден до 31.12.2023) получавате и 3 безплатни месеца на план Gold.

Приятно ползване.

FinTech Bulgaria